Đại dịch Covid-19 đã tiết lộ mức độ gần gũi của rất nhiều người Mỹ với tình trạng mất an toàn tài chính nghiêm trọng. Trong 4 tháng qua, hàng triệu công nhân Mỹ đã phải trải qua những thiệt hại đột ngột và bất ngờ về nguồn thu nhập chính của họ, tạm thời hoặc vĩnh viễn. Trong khi chi phiếu kích thích và trợ cấp thất nghiệp tăng cường đã lấp đầy một số khoảng trống, chúng có thể gần như không đủ để trang trải tổng chi phí hàng tháng. Vì vậy, ai đó có thể truy cập tiền mặt cần thiết ở đâu? Kế hoạch 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân hiện là một lựa chọn ngắn hạn tốt hơn so với trước đây, ít nhất là trong thời gian còn lại của năm nay. Nếu bạn là một người tham gia tích cực hoặc có số dư thông qua một người sử dụng lao động cũ, 401 (k) hoặc IRA của bạn cung cấp cơ hội khai thác các nguồn tài nguyên mà không bị phạt do những thay đổi lập pháp gần đây được cung cấp thông qua Đạo luật CARES. Tất cả các loại nhà đầu tư đều có thể cải thiện vận may tài chính của mình Cố vấn hướng dẫn khách hàng vượt qua cuộc khủng hoảng Covid-19 đánh thuế liên bang và phạt phân phối sớm 10%. Đó là, và một lần nữa sẽ là sau năm 2020, một cái giá rất đắt phải trả cho nhiều năm tích góp tiền tiết kiệm cho tương lai của bạn. Tuy nhiên, để đối phó với sự suy thoái kinh tế lớn và tình trạng thất nghiệp đột ngột ảnh hưởng đến hơn 30 triệu người Mỹ, Quốc hội đã thông qua luật mới trong Tháng 3 để dễ dàng tiếp cận khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Đến thời điểm đó, một cá nhân hiện có thể rút tối đa 100.000 đô la từ các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, bao gồm các kế hoạch 401 (k) và IRA, mà không áp dụng hình phạt 10%. Ngoài ra, IRS gần đây đã phát hành hướng dẫn mở rộng số lượng người có thể nhận các phân phối liên quan đến coronavirus từ các gói 401 (k) và IRA. Ví dụ: nếu vợ / chồng của bạn mất việc do virus coronavirus hoặc bị hủy bỏ lời mời làm việc do đại dịch, bạn có thể mất tới 100.000 đô la từ tài khoản hưu trí của chính mình. Bắt kịp sau khi Covid-19Closing Bell Các bản phân phối liên quan đến coronavirus này chỉ có sẵn vào năm 2020, vì vậy, đó là một cân nhắc sẽ cần được thực hiện trong sáu tháng tới vì luật pháp hiện nay. Lưu ý rằng trong khi khoản phạt 10% đã tạm thời được miễn, nghĩa vụ thuế đối với việc phân phối vẫn chưa. Tin tốt là bạn sẽ có tối đa ba năm để trả nghĩa vụ thuế đối với số lượng phân phối của bạn, điều này được thiết kế để giảm bớt những gì có thể coi là một đợt đánh thuế lớn. Điều quan trọng cần biết là khi nói đến những năm đầu 401 này. (k) thay đổi phân phối, chủ nhân của bạn trước tiên phải ký vào khoản giải ngân. Lợi ích của việc cung cấp tùy chọn này để lập kế hoạch cho những người tham gia thuộc về nhà tuyển dụng, vì vậy trước tiên hãy nhớ kiểm tra xem họ đã sửa đổi các lợi ích của kế hoạch 401 (k) của bạn để cho phép làm như vậy hay chưa. Nếu không, hãy hỏi họ tại sao không, về mặt thủ tục, đó là một thay đổi rất khiêm tốn khi làm việc với nhà cung cấp gói 401 (k) của bạn. Bây giờ các quy tắc về phân phối đã tạm thời thay đổi, câu hỏi trở thành bạn có nên làm điều đó không, bởi vì bạn có thể làm được Hãy nhớ rằng, bạn của ngày hôm nay là người duy nhất có thể được tin tưởng để lo cho tương lai của bạn, về mặt tài chính. Một bước ngoặt hiện đại về những gì chúng ta đã nghe từ cha mẹ và ông bà của chúng ta nhiều lần, "hãy chắc chắn để tiết kiệm cho một ngày mưa." Truy cập vào tài khoản hưu trí vẫn nên là phương sách cuối cùng. Đại dịch này đã cho chúng ta một sự thức tỉnh thô lỗ về lý do tại sao khuyến nghị dành ra ba đến sáu tháng để dự trữ tiền mặt hoặc quỹ khẩn cấp có ý nghĩa, nếu bạn chưa làm như vậy. Nếu cần, hãy nghĩ đến việc phân phối hoặc cho vay để đảm bảo Thực phẩm, chỗ ở, y tế và các nghĩa vụ chính hàng tháng đều được chăm sóc. Người sáng lậpom Zgainerfounder và chủ tịch bán hàng của American Best 401k Cho đến nay, ngoài việc các quy tắc phân phối được nới lỏng, vẫn có những phân nhánh để tiếp cận khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. của sự tăng trưởng lãi kép của tài khoản hưu trí của bạn. Điều kiện thị trường cũng có thể có tác động nghiêm trọng. Đối với những người tham gia đã thực hiện phân phối ngay sau khi luật được thông qua, sự suy thoái đáng kể trên thị trường có thể đã làm giảm số dư của họ từ 30% trở lên. Chọn thời điểm thích hợp để thực hiện việc phân phối là một đề xuất phức tạp nhất. Một nhược điểm khác có thể xảy ra là bạn có thể đang ở trong khung thuế cao hơn hiện tại so với khi bạn nghỉ hưu. Việc phân bổ tại thời điểm hiện tại sẽ loại bỏ một trong những lợi thế của kế hoạch 401 (k), đó là trì hoãn việc đánh thuế đối với số tiền tiết kiệm của bạn cho đến khi nghỉ hưu, khi nghĩa vụ thuế của bạn sẽ nhỏ hơn vì thu nhập của bạn thấp hơn. những người mong muốn duy trì việc làm với chủ nhân hiện tại của họ, vay khoản tiền 401 (k) của bạn, nếu được phép, như một lợi ích trong kế hoạch của bạn, có thể là một lựa chọn ưu tiên. Theo Đạo luật CARES, giờ đây bạn có thể vay tối đa 100.000 đô la của mình Số dư 401 (k), có thời hạn 6 năm để "tự trả lại" khoản vay. Trong trường hợp này, bạn không tích lũy bất kỳ nghĩa vụ thuế nào và khi bạn trả lại khoản vay, những khoản tiền đó sẽ được tái đầu tư nhanh hơn so với việc bạn trì hoãn việc trả nghĩa vụ thuế trên một khoản phân phối. Tuy nhiên, các khoản vay có lãi suất liên quan, hiện tại giữa 5,25% và 6,25%. Một lời cảnh báo ở đây: Nếu bạn tách biệt việc làm với khoản vay 401 (k) chưa thanh toán, thì các quy tắc của gói 401 (k) của bạn có thể yêu cầu khoản vay phải được thanh toán đầy đủ. Nếu không, nó sẽ được coi như phân phối và phát sinh nghĩa vụ thuế liên quan. Tất cả chúng ta đều có câu chuyện riêng của mình trong thời gian đầy thử thách này. Nếu cần, hãy nghĩ đến việc phân phối hoặc cho vay để đảm bảo thực phẩm, chỗ ở, y tế và các nghĩa vụ chính hàng tháng của bạn được thực hiện, như một món quà mà bạn đã lên kế hoạch trước đó cho tương lai có thể tặng cho bản thân hiện tại.
Thời trang nha bạn
xem thêm thời sự
chùi nhà