Một phụ nữ nhìn vào Marcus, một ứng dụng tiết kiệm và cho vay mới do Goldman Sachs ra mắt gần đây ở New York, ngày 10 tháng 1 năm 2020.Mike Segar | Khi Goldman Sachs phát hành một ứng dụng được mong đợi từ lâu dành cho khách hàng của ngân hàng tiêu dùng Marcus vào tuần trước, họ đã làm như vậy mà không hề phô trương hay cường điệu hóa. Nhưng ứng dụng này có thể tỏ ra quan trọng đối với Goldman hơn nhiều so với quan hệ đối tác thẻ tín dụng với Apple. Đó là bởi vì cổng thông tin, ngày nay cho phép khách hàng kiểm tra số dư và thiết lập các giao dịch định kỳ, một ngày nào đó sẽ đóng vai trò là cửa hàng của ngân hàng và trung tâm một cửa cho một loạt các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số, theo Adam Dell, một đối tác của Goldman Sachs và là người đứng đầu Dell cho biết trong một cuộc phỏng vấn độc quyền: "Theo thời gian, tham vọng của chúng tôi là mở rộng khả năng của ứng dụng Marcus và đưa nó trở thành trung tâm của trải nghiệm hướng tới người tiêu dùng của chúng tôi". Ứng dụng này ra đời vào thời điểm quan trọng đối với Goldman. Trước ngày hội nhà đầu tư đầu tiên của ngân hàng vào cuối tháng này và báo cáo thu nhập trong tuần này, các cổ đông đang háo hức nghe về cách Marcus 3 tuổi sẽ thúc đẩy tăng trưởng doanh thu. Tuần trước, Goldman, công ty đã phục vụ các tập đoàn, nguyên thủ quốc gia và các cá nhân giàu có trong phần lớn lịch sử 150 năm của mình, đã thay đổi các dòng báo cáo để lần đầu tiên đưa hoạt động bán lẻ của mình thành một bộ phận độc lập. doanh nhân và anh trai của tỷ phú Michael Dell, người đã gia nhập Goldman vào năm 2018 sau khi bán công ty khởi nghiệp của mình cho ngân hàng với giá 100 triệu đô la - đã không giấu giếm ý định đánh bại các ngân hàng bán lẻ lớn trong cuộc chơi của riêng họ. Điều đó có nghĩa là mở rộng Marcus từ hai sản phẩm của mình - tiết kiệm và cho vay cá nhân - để có khả năng bao gồm quản lý tài sản, thế chấp, cho vay mua xe, bảo hiểm và thẻ ngoài Apple Card. Adam Dell, giám đốc sản phẩm tại Marcus của Goldman Sachs Một phần của làn sóng người ngoài tham gia Goldman ở cấp đối tác cấp cao gần đây, cho biết công ty đã dành phần lớn thời gian trong năm ngoái để lập kế hoạch, xây dựng và thử nghiệm ứng dụng với hàng trăm nhân viên. Nhóm phát triển được dẫn dắt bởi Dell và các cựu nhân viên của Clarity Money, công ty khởi nghiệp tài chính cá nhân mà Goldman mua lại. "Khát vọng của chúng tôi rất rõ ràng: Chúng tôi muốn xây dựng trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất mà bất kỳ khách hàng nào cũng có thể có", Dell nói. “Khi tôi nghĩ về bối cảnh cạnh tranh của các ngân hàng tiêu dùng đương nhiệm, tôi nghĩ có cơ hội to lớn để chúng tôi tạo ra sự khác biệt với các sản phẩm kỹ thuật số tuyệt vời.” Việc tạo ra một ứng dụng Marcus độc lập thể hiện một sự thay đổi tiềm năng trong chiến lược của ngân hàng. Khi Goldman mua lại Clarity Money và 1 triệu người dùng vào năm 2018, các giám đốc điều hành ngân hàng cho biết một phần lý do của thỏa thuận là một ngày nào đó Clarity Money sẽ đóng vai trò là cửa hàng kỹ thuật số của ngân hàng. hướng người dùng vào thói quen tốt hơn - sẽ vẫn tập trung vào quản lý tài chính cá nhân. Ông nói, tại một số thời điểm, nó sẽ được đổi tên thành Marcus. Tuy nhiên, sự đơn giản và hấp dẫn của Clarity Money được thể hiện rõ trong ứng dụng Marcus mới. Nó mở ra với những câu trích dẫn hoặc câu thần chú - một số từ các nhân vật lịch sử như Benjamin Franklin và một số do chính Dell viết - có nghĩa là khiến người dùng nghĩ đến sức khỏe tài chính lâu dài của họ. Ông cho biết thêm, nó cũng nhẹ nhàng nhắc nhở người dùng sử dụng tính năng tự động lưu. Điều đó phù hợp với mục tiêu của nó là trở thành người ủng hộ người tiêu dùng để giúp họ đạt được các mục tiêu như nghỉ hưu và tiết kiệm cho việc học đại học. "Khái niệm về mặt tiền cửa hàng kỹ thuật số là cung cấp cho người tiêu dùng cái nhìn về các lựa chọn của họ", Dell nói. "Nếu bạn là khách hàng của Clarity Money ngày hôm nay và bạn đủ điều kiện để hợp nhất nợ, bạn sẽ thấy các tùy chọn cho vay không chỉ từ Marcus mà còn từ các nhà cung cấp khác. Quan niệm đó sẽ tồn tại thông qua cửa hàng kỹ thuật số Marcus." Có lẽ nhiều hơn ở bất cứ lúc nào trong nhiều thập kỷ, khách hàng của ngân hàng luôn sẵn sàng đón nhận khi sở thích của người tiêu dùng phát triển, được thúc đẩy bởi các ứng dụng mượt mà từ các hãng công nghệ như Uber. Và không giống như những gã khổng lồ công nghệ như Google và các đối thủ fintech như Chime, Goldman không phải hợp tác với một ngân hàng để cung cấp dịch vụ - nó đã trở thành một công ty mẹ của ngân hàng vào năm 2008, nhưng như tiết lộ tuần trước cho thấy, mảng kinh doanh bán lẻ của Goldman rất nhỏ so với các đối thủ . Chi phí cao khi công ty tăng cường đầu tư vào Marcus và Apple Card đồng nghĩa với việc hoạt động kinh doanh đã tạo ra một phần lợi nhuận từ các dây chuyền trưởng thành khác của ngân hàng. Marcus đã thu được khoảng 55 tỷ USD tiền gửi và 5 tỷ USD cho vay, một con số đáng kể so với hơn 1 nghìn tỷ USD tiền gửi và 900 tỷ USD cho vay mà JP Morgan Chase và Bank of America từng có. khách hàng từ các ngân hàng có mạng lưới chi nhánh vật lý rộng lớn. Tuy nhiên, Dell tự tin vào kết quả này. "Có hai loại ngân hàng đương nhiệm", Dell nói với khán giả tại một hội nghị tài chính vào tháng Sáu. "Có những ngân hàng đang gặp khó khăn và có những ngân hàng không biết rằng họ đang gặp khó khăn". VIDEO6: 2406: 24Tổ chức phi lợi nhuận này tăng gấp bốn lần thu nhập của mọi người trong một nămĐầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Lớn lên.