Jovita Carranza, người đứng đầu cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, lắng nghe trong cuộc thảo luận bàn tròn với các thống đốc và chủ doanh nghiệp nhỏ.Alex Wong / Getty Images Hàng loạt doanh nghiệp nhỏ đã nhận được viện trợ liên bang để giúp vượt qua cuộc suy thoái do đại dịch coronavirus gây ra. Nhiều doanh nhân không hy vọng sẽ sống sót qua cuộc khủng hoảng. Các doanh nhân đóng cửa có thể tự hỏi liệu họ có bị phát triển không nếu doanh nghiệp của họ nhận được khoản vay của Chương trình Bảo vệ bằng lương hoặc Khoản vay do Thảm họa Kinh tế gây ra. "Tôi nghĩ đây sẽ trở thành một trong những Nick Oberheiden, một luật sư có trụ sở tại Dallas, cho biết vấn đề lớn nhất [đối với những người nhận khoản vay]. "Tôi đã nhận được khoản vay, tôi sắp ngừng kinh doanh, bây giờ điều gì sẽ xảy ra với trách nhiệm pháp lý khoản vay của tôi?" Gần một phần tư doanh nghiệp nhỏ đã cân nhắc đóng cửa vĩnh viễn vì Covid-19, và 12% đang đối mặt với khả năng phá sản, theo Trong một cuộc khảo sát được công bố vào tuần trước bởi Doanh nghiệp nhỏ vì Tương lai của Mỹ. Thông tin thêm từ Tài chính cá nhân: 14% doanh nghiệp mong đợi việc sa thải sau khi sử dụng quỹ PPP Có cần phải kiểm tra kích thích khác không? và các khoản vay thiên tai nhỏ hơn 25.000 USD có các điều khoản tương đối thuận lợi cho người vay, theo các chuyên gia. Họ cho biết, trong trường hợp phá sản, các khoản cho vay thường có thể được giải chấp, nhưng có những lưu ý quan trọng, đặc biệt là đối với các khoản vay lớn hơn được thực hiện thông qua chương trình EIDL. các khoản vay có thể tha thứ cho các doanh nghiệp nhỏ Chương trình cho vay thiên tai đã tồn tại trước đại dịch. Đạo luật CARES đã cập nhật nó để cung cấp các khoản tài trợ khẩn cấp lên đến 10.000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, cơ quan quản lý các khoản vay, đã trích ra gần 630 tỷ đô la tài trợ kết hợp kể từ khi cuộc khủng hoảng bắt đầu. không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh cá nhân từ doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp Vì vậy, trong trường hợp người đi vay không thể trả khoản vay và vỡ nợ, người cho vay thường sẽ không thể thu giữ tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân. Các chuyên gia cho biết, chủ nợ - trong trường hợp này là chính phủ liên bang - có thể báo cáo hoạt động kinh doanh với các công ty chấm điểm tín dụng, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến khả năng vay lại và tăng lãi suất của họ. Chính phủ liên bang, không giống như một chủ nợ thông thường, cũng có khả năng thu giữ các tài sản do liên bang nắm giữ như tiền hoàn thuế thu nhập của công ty hoặc bất kỳ số tiền nào khác đến hạn từ chính phủ liên bang. Paul Becht, CPA, đối tác tại Margolin, Winer & Evens.VIDEO3: 4503: 45 Hàng nghìn nhà bán lẻ có thể mở cửa, nhưng sẽ không tồn tại được đại dịch, cựu Giám đốc điều hành Sears CanadaPower Lunch cho biết Bất kỳ tài sản nào còn tồn tại trong doanh nghiệp - chẳng hạn như hàng tồn kho, các khoản phải thu và thiết bị như máy móc hoặc xe tải - có thể bị SBA thu giữ để trang trải khoản nợ chưa thanh toán của một doanh nhân. Ngoài ra, các khoản cho vay thảm họa vượt quá 200.000 đô la cần có bảo lãnh cá nhân. Điều đó có nghĩa là người cho vay cũng có thể truy tìm tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp - ví dụ như ô tô, tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư và tiền hoàn thuế cá nhân - để đảm bảo khoản nợ chưa thanh toán. "Đó là một đề xuất đáng sợ hơn nhiều", Becht nói về bảo lãnh cá nhân của khoản vay EIDL Theo Oberheiden, các doanh nghiệp muốn tránh bị vỡ nợ có thể yêu cầu bảo vệ phá sản. Ông ủng hộ việc nộp đơn xin phá sản theo Chương 11 theo Đạo luật Tổ chức Doanh nghiệp Nhỏ, cho phép "các doanh nghiệp nhỏ được tổ chức lại thực sự nhanh chóng và không tệ hại trong khi họ đang được bảo hộ phá sản." Các khoản vay PPP và EIDL nói chung có thể được xóa trong tình trạng phá sản, Michael Brauneis, quản lý Giám đốc và lãnh đạo của tập đoàn dịch vụ tài chính Bắc Mỹ tại công ty tư vấn Protiviti. Sai lầm của ai? Các ngân hàng nên làm gì? Ông Brauneis cho biết, người đi vay nên làm gì? Michael Brauneismanaging giám đốc tại Protiviti Tuy nhiên, các phức tạp có thể phát sinh, đặc biệt là với các khoản vay theo hình thức PPP, có thể ảnh hưởng đến khả năng của người vay trong việc hoàn trả các khoản vay, Brauneis cho biết. để có được các quỹ cứu trợ của liên bang mở cửa cho các doanh nghiệp ốm yếu, điều này dẫn đến các chính sách và cách tiếp cận xem xét đơn đăng ký khác nhau giữa các ngân hàng. Một rủi ro đối với những người đi vay sắp phá sản là nếu SBA hoặc ngân hàng điều tra và phát hiện ra những sai sót từ phía người nộp đơn trong quá trình nộp đơn ban đầu, điều đó có thể khiến khả năng được giải chấp khoản vay gặp rủi ro, Brauneis nói "Khi một số khoản vay bắt đầu trở nên chua chát, đó sẽ là cuộc tranh luận hoặc tranh chấp lớn trong vụ kiện," Brauneis nói. "Lỗi của ai? Các ngân hàng nên làm gì? Người đi vay nên làm gì?" Có một mối quan tâm tương tự nhưng ít quan tâm hơn đối với các khoản vay EIDL, vì các khoản vay đó do SBA bắt nguồn và các ngân hàng không đóng vai trò trung gian như các khoản vay PPP Ông nói thêm, tuy nhiên, các khoản vay EIDL vượt quá 200.000 đô la đi kèm với rủi ro bổ sung do bảo lãnh cá nhân, vì chủ sở hữu doanh nghiệp (ngoài doanh nghiệp) có thể cần phải xin bảo hộ phá sản để xóa nợ, các chuyên gia cho biết. những gì xảy ra với khoản nợ cuối cùng có thể là một điểm tranh luận cho những người vay theo hình thức PPP. Đó là bởi vì chính phủ liên bang có thể tha thứ cho toàn bộ khoản vay nếu được sử dụng theo hướng dẫn của chương trình xung quanh các yếu tố như chi phí trả lương và thời gian cho vay tổng thể. Tuy nhiên, vấn đề không hoàn toàn rõ ràng và có thể phụ thuộc vào những thứ như khi thủ tục phá sản. Các chuyên gia cho biết khi một doanh nghiệp xin xóa nợ, các chuyên gia cho biết.VIDEO4: 3604: 36Công ty này đã chấp nhận nền kinh tế coronavirus và hiện họ đang thuê nhân công Bộ. Lớn lên.
cục sạc
click vào xem tại đây nghe
đi đến sổ số bạn nha